电动自行车背后的保险困局

电动自行车保险困局主要体现在强制搭售、信息不透明、投保流程混乱以及投保率低等方面。

强制搭售暗藏猫腻：部分电动自行车销售门店以“不买保险不给上牌”为由强制消费者购买保险，如广东的罗女士在购车时被店主要求购买98元的保险，且投保后在相关App上查不到保单信息。这种行为涉嫌违反保险法中保险合同自愿订立的规定。

关键信息并不透明：投保时保险客服不主动告知“改装电动自行车不赔”等核心免责内容，线上投保普遍“先付费后看条款”，剥夺了消费者的知情权。如陕西的杨女士投保2800元的盗抢险，车辆被盗后，保险公司却以要扣除“车辆折旧费”为由，只赔付1900元，而杨女士在投保时并未被告知这些情况。

投保流程存在漏洞：北京的张女士在某平台投保电动自行车保险后，因车辆解除限速属于改装车，申请退保时，客服始终回避“改装车是否赔付”的核心问题，且未立刻办理退保，反而极力劝说张女士保留保单。此外，现实中不少改装电动自行车车主在出险后，都会遭遇保险公司以“车辆应认定为机动车”为由拒赔的情况。

保险投保率偏低：电动自行车虽无强制投保要求，但交通安全隐患较大，然而其保险投保率始终偏低。《中国统计年鉴2024》数据显示，2019年至2023年，涉及电动自行车的交通事故死亡人数年均增长率达5.85%，但很多车主对电动自行车保险闻所未闻，或因上述保险销售、理赔等环节的乱象，对投保望而却步。